根據(jù)《商業(yè)銀行信息披露管理暫行辦法》、《黔西花都村鎮(zhèn)銀行財務(wù)管理辦法》規(guī)定，《黔西花都村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司2022年信息披露報告》已提請董事會審議并通過。本公司2022年度按企業(yè)會計準(zhǔn)則編制的財務(wù)報告已請貴州勤立誠會計師事務(wù)所進(jìn)行審計，并出具了標(biāo)準(zhǔn)無保留意見的審計報告。
第一節(jié)  公司簡介
黔西花都村鎮(zhèn)銀行是經(jīng)銀保監(jiān)會批準(zhǔn)的具有獨立法人資格的銀行，于2011年8月正式掛牌成立，按現(xiàn)代金融制度要求，本公司設(shè)有董事會、監(jiān)事、高級管理人員。
本公司注冊名稱：黔西花都村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司
中文簡稱：“黔西花都村鎮(zhèn)銀行”
英文全稱：Qianxi Huadu Village ＆ Township Bank Co.,Ltd
英文簡稱：Qianxi Huadu County Bank　
本行住所：貴州省畢節(jié)市黔西市蓮城街道文化路中段
郵政編碼：551500
法定代表人：吳  格
電 話： 0857-4888800
傳 真： 0857-4888800
營業(yè)執(zhí)照統(tǒng)一社會信用代碼：9152052258065136XT
金融許可證機構(gòu)編碼：S0011H352240001
聘請的會計師事務(wù)所名稱： 貴州勤立誠會計師事務(wù)所
注冊會計師：何鍵  張部芳
第二節(jié)  公司結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)摘要
一、機構(gòu)人員情況
2022年本行下設(shè)營業(yè)網(wǎng)點7個，其中：營業(yè)部1個，支行6個，內(nèi)設(shè)部門8個，共有職工82人，含退休職工1人。
二、資產(chǎn)情況
資產(chǎn)總額為136604.1萬元，其中：現(xiàn)金778.27萬元、存放中央銀行款項24991.05萬元、存放銀行同業(yè)2768萬元、存放非銀行同業(yè)30.00萬元、各項貸款106554.21萬元、貸款損失準(zhǔn)備2842.7萬元、應(yīng)收利息447.63萬元、其他應(yīng)收款127.31萬元、壞賬準(zhǔn)備44.34萬元、固定資產(chǎn)原值3637.39萬元、累計折舊580.5萬元、固定資產(chǎn)減值準(zhǔn)備3.11萬元、固定資產(chǎn)凈值3053.78萬元、待攤費用32.16萬元、長期待攤費用63.38萬元，待處理抵債資產(chǎn)519.9萬元。
三、負(fù)債情況
負(fù)債總額為126883.47萬元。其中：各項存款102293.26萬元、向中央銀行借款22276萬元、銀行同業(yè)存款23.11萬元、應(yīng)付利息1809.85萬元、應(yīng)付職工薪酬113.21萬元、應(yīng)交稅費29.42萬元、其他應(yīng)付款261.94萬元、遞延收益76.68萬元。
四、所有者權(quán)益情況
所有者權(quán)益總額9720.63萬元。其中：股本4000.00萬元、盈余公積847.64萬元、一般準(zhǔn)備1546.65萬元、未分配利潤3326.33萬元。
五、各項業(yè)務(wù)收入情況
各項收入8114.59萬元。其中：利息收入7826.22萬元、金融機構(gòu)往來利息收入205.13萬元、中間業(yè)務(wù)收入37.77萬元、其他業(yè)務(wù)收入18.8萬元、營業(yè)外收入26.67萬元。
六、各項業(yè)務(wù)支出情況
各項支出7700.59萬元，較預(yù)算增加567.59萬元，增幅為7.96%。其中：利息支出2503.58萬元、金融機構(gòu)往來利息支出388.91萬元、手續(xù)費支出124.89萬元，業(yè)務(wù)及管理費3176.6萬元、資產(chǎn)損失減值準(zhǔn)備1456.34萬元、稅金及附加49.54萬元、營業(yè)外支出0.73萬元。業(yè)務(wù)及管理費中：水電費22.24萬元、郵電費83.15萬元、鈔幣運送費62.5萬元、印刷費9.56萬元、業(yè)務(wù)宣傳費34.62萬元、業(yè)務(wù)招待費16.61萬元、廣告費29.19萬元、咨詢費6.6萬元、勞動保護(hù)費1.61萬元、電子設(shè)備運轉(zhuǎn)費9.24萬元、車船燃料費21.31萬元、房產(chǎn)租賃費105.17萬元、其他修理費8.29萬元、保險費35.66萬元、安全防衛(wèi)費51.17萬元、審計費2萬元、長期待攤費用攤銷18.78萬元、行員工資1350.11萬元、福利費90.17萬元、工會經(jīng)費27萬元、職工教育經(jīng)費5.77萬元、公雜費19.6萬元、會議費12.55萬元、差旅費5.17萬元、社會保險費347.85萬元、住房公積金421.8萬元、低值易耗品攤銷8.28萬元、維保費140.18萬元、勞務(wù)用工固定工資43.25萬元，殘疾人就業(yè)保障金17.12萬元、折舊費用169.63萬元。
七、利潤情況
2022年實現(xiàn)利潤總額414萬元，計提所得稅100.71萬元，凈利潤313.29萬元。
八、利潤分配情況
（一）按照《金融企業(yè)財務(wù)規(guī)則》規(guī)定，按凈利潤10%的比例計提法定盈余公積，計提金額31.33萬元，計提后的盈余公積余額為878.97萬元。
（二）一般風(fēng)險準(zhǔn)備
一般準(zhǔn)備。根據(jù)《金融企業(yè)準(zhǔn)備金管理辦法》的相關(guān)規(guī)定，一般準(zhǔn)備金余占期末風(fēng)險資產(chǎn)余額的1.5%。2022年末，風(fēng)險資產(chǎn)合計為109927.15萬元，一般風(fēng)險準(zhǔn)備為1648.91萬元

項 目	年初余額（萬元）	本期增加（萬元）	本期減少	期末余額（萬元）
一般風(fēng)險準(zhǔn)備	1,546.65	102.26		1,648.91
合 計	1,546.65	102.26		1,648.91

九、監(jiān)管指標(biāo)情況
按照《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》計算，2022年度資本充足率10.56%，核心資本充足率10.18%；貸款損失準(zhǔn)備充足率114.85%，撥備覆蓋率159.42%，撥貸比2.67%，不良貸款占比1.67%。
十、支農(nóng)支小開展情況
2022年末，我行各項貸款余額為106554.21萬元，其中涉農(nóng)貸款余額為101097.2萬元，占總貸款余額的94.87%；農(nóng)戶貸款余額為96889.2萬元，占總貸款余額的90.93%；農(nóng)村企業(yè)和專業(yè)合作社貸款余額為4207.82萬元，占總貸款余額的3.95%。
第三節(jié)  分支機構(gòu)及部門設(shè)置情況
本行總行除設(shè)行長室和副行長室外，另設(shè)董事會辦公室、業(yè)務(wù)發(fā)展部、合規(guī)風(fēng)險部、綜合管理部、信息統(tǒng)計部、科技部、稽核審計部、安全保衛(wèi)部等8個部門。其中董事會辦公室主要負(fù)責(zé)董事會日常工作及全行黨建管理工作，業(yè)務(wù)發(fā)展部負(fù)責(zé)全行業(yè)務(wù)發(fā)展的方針和政策的制定；合規(guī)風(fēng)險部屬于公司內(nèi)部管理的風(fēng)險控制部門；綜合管理部負(fù)責(zé)為全行經(jīng)營管理履行后勤、保障職能；信息統(tǒng)計部負(fù)責(zé)全行數(shù)據(jù)報送、財務(wù)管理職能；科技部負(fù)責(zé)全行科技建設(shè)等工作；稽核審計部負(fù)責(zé)全行內(nèi)控制度及各項業(yè)務(wù)制度的建立，并對執(zhí)行情況進(jìn)行檢查、監(jiān)督和評價，安全保衛(wèi)部負(fù)責(zé)全行安全保衛(wèi)工作。我行目前有營業(yè)機構(gòu)7個，支行的主要職責(zé)是在總行領(lǐng)導(dǎo)下開展公眾存款吸收、貸款發(fā)放、結(jié)算匯兌等工作。
第四節(jié)  股權(quán)及股東情況
一、股權(quán)結(jié)構(gòu)情況                     
單位：元/股

項 目	年初余額		期末余額
	金額	占比（%）	金額	占比（%）
法人股	24,056,700.00	60.14	24,856,700.00	62.14
自然人股	15,943,300.00	39.86	15,143,300.00	37.86
合 計	40,000,000.00	100.00	40,000,000.00	100.00

 
注：實收資本 4000 萬元，營業(yè)執(zhí)照登記的注冊資本為 4000 萬元。注冊資本報告期內(nèi)無變
截止 2022 年 12 月 31 日，本行的股本結(jié)構(gòu)為：法人股 2485.67 萬股，占注冊資本的 62.14%，自然人股 1514.33 萬，占注冊資本的37.86%，其中：本行職工持股 321 萬股，占注冊資本的 8.025%。
經(jīng)2022年8月17日黔西花都村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司2022年第一次臨時股東大會審議通過,2022年11月30日黔西市市場監(jiān)管局備案通過，同意我行主發(fā)起人貴州畢節(jié)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司認(rèn)購自然人股東王文德持有的黔西花都村鎮(zhèn)銀行2%股權(quán)，股本金總額為捌拾萬元整。股權(quán)轉(zhuǎn)讓后，主發(fā)起人貴州畢節(jié)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司將持有黔西花都村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司52.14175%的股權(quán)，股本金總額為貳仟零捌拾伍萬陸仟柒佰元整；自然人王文德持有黔西花都村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司2%的股權(quán)，股本金總額捌拾萬元整。
二、股東情況

序號	發(fā)起人名稱	企業(yè)法人代碼或身份證號碼	出資金額 （萬元）	占總股權(quán)比例
1	貴州畢節(jié)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司	91520500215XXXX0P	2085.67	52.14175%
2	黔西新城房地產(chǎn)開發(fā)有限公司	91520522761XXXX9P	400	10.0%
3	張秋甲	5224231970XXXXX56	400	10.0%
4	馬寧	5224231964XXXXX52	340	8.5%
5	王文德	5224231943XXXXX39	80	2.0%
6	曾莉	5224231970XXXXX24	133.33	3.33325%
7	方紅	5224231965XXXXX48	120	3.0%
8	高貴	5224231964XXXXX39	120	3.0%
9	鄧林俊	5224231970XXXXX10	160	4.0%
10	王瑾	5201111970XXXXX96	80	2.0%
11	羅珊	5224221988XXXXX22	30	0.75%
12	林再平	5224231968XXXXX10	20	0.5%
13	陳華麗	5224231977XXXXX25	20	0.5%
14	周琰	5224231990XXXXX2x	11	0.275%
合 計			4,000.00	100.00

 
第五節(jié)  公司治理情況
一、公司組織機構(gòu)
報告期內(nèi)，本公司嚴(yán)格按照《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》等相關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合本公司實際情況，不斷完善治理結(jié)構(gòu)，提高信息透明度，保護(hù)存款人利益，為股東創(chuàng)造價值，勇于承擔(dān)社會責(zé)任。本公司設(shè)立了股東大會、董事會、監(jiān)事，并制定了相應(yīng)的議事規(guī)則。
二、股東大會、董事會、監(jiān)事、高級管理層工作情況
本行設(shè)立由股東大會、董事會、監(jiān)事和高級管理層組成的治理體系。董事會下設(shè)戰(zhàn)略發(fā)展與三農(nóng)金融服務(wù)委員會、審計委員會、風(fēng)險管理與關(guān)聯(lián)交易控制委員會、提名與薪酬委員會。報告期內(nèi)，本行貫徹落實國家方針政策，嚴(yán)格遵守《公司法》、《商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)和監(jiān)管要求，依據(jù)本行章程及相關(guān)意識規(guī)則的規(guī)定規(guī)范運作，不斷完善公司治理，為本行的持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展提供了監(jiān)事的決策保障和有力的執(zhí)行機制，有效促進(jìn)各項業(yè)務(wù)穩(wěn)健快速發(fā)展，較好地維護(hù)了股東、存款人和其他利益相關(guān)者的利益。
（一）股東大會情況
2022 年共召開 2 次股東會，情況如下：
1.于 2022 年 4 月 29 日在黔西花都村鎮(zhèn)銀行二樓會議室召開2021 年度股東年會。向股東大會報告《黔西花都村鎮(zhèn)銀行關(guān)聯(lián)方名錄》（2022 年 3 月更新版）、《黔西花都村鎮(zhèn)銀行 2021 年度關(guān)聯(lián)交易報告及 2022 年工作計劃》、《黔西花都村鎮(zhèn)銀行監(jiān)事對董事會2021 年度工作履職評價的報告》、《黔西花都村鎮(zhèn)銀行主要股東開展2021年度評估的報告》、《黔西花都村鎮(zhèn)銀行 2021 年度股東會及監(jiān)事會落實情況報告》。
會議審議并通過了《黔西花都村鎮(zhèn)銀行 2021 年度董事會工作報告》的議案、《黔西花都村鎮(zhèn)銀行 2020 年度監(jiān)事工作報告》的議案、《黔西花都村鎮(zhèn)銀行 2021 年度財務(wù)執(zhí)行情況報告》的議案、《黔西花都村鎮(zhèn)銀行 2022 年財務(wù)預(yù)算報告》的議案、《黔西花都村鎮(zhèn)銀行 2021 年度凈利潤分配方案》的議案、《黔西花都村鎮(zhèn)銀行2021 年度信息披露報告》的議案、《黔西花都村鎮(zhèn)銀行 2022 年度執(zhí)行董事及績效考核辦法》的議案、關(guān)于修訂公司章程的議案、修改《黔西花都村鎮(zhèn)銀行 2020-2022 年三年發(fā)展規(guī)劃》的議案、聘用外審機構(gòu)的議案。
2.于 2022 年 8 月 17 日在黔西花都村鎮(zhèn)銀行二樓會議室召開2022 年第一次臨時股東會。向股東大會報告《黔西花都村鎮(zhèn)銀行上半年業(yè)務(wù)發(fā)展情況報告》、《黔西花都村鎮(zhèn)銀行 2022 年第二季度全面風(fēng)險管理報告》。向股東大會通報《省聯(lián)社關(guān)于促進(jìn)村鎮(zhèn)銀行高質(zhì)量發(fā)展增強服務(wù)鄉(xiāng)村振興功能的意見》（黔農(nóng)信發(fā)〔2022〕13 號）。
會議審議通過了《黔西花都村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司關(guān)于邱傳華 抵債資產(chǎn)轉(zhuǎn)固定資產(chǎn)的可行性報告》的議案、《黔西花都村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司關(guān)于黔鑫汽車銷售有限責(zé)任公司抵債資產(chǎn)轉(zhuǎn)固定資產(chǎn)的可行性報告》的議案、《黔西花都村鎮(zhèn)銀行總行裝修項目總投資金額》的議案、關(guān)于股權(quán)轉(zhuǎn)讓的議案、關(guān)于修改公司章程的議案。
（二）董事會
1.董事會工作情況
本行董事會由 5 名董事組成，董事長為吳格，其他四名董事分別為：鄧林俊、張秋甲、馬寧、劉川。本年度董事會共計召開董事會會議 5 次，通報了3 個文件，報告了 22 項報告，聽取了 2 項報告，審議通過了 28 項議案。
2.董事會下設(shè)會員會工作情況：
戰(zhàn)略發(fā)展與三農(nóng)金融服務(wù)委員會召開會議2次，審議通過議案11項，同意11項；提名與薪酬管理委員會召開會議3次，審議通過議案6項，同意6項；風(fēng)險管理與關(guān)聯(lián)交易控制委員會召開會議6次，審議通過議案28項，同意28項；審計委員會召開會議3次，審議通過議案6項，同意6項；消費者權(quán)益保護(hù)工作委員會召開會議2次，審議通過議案2項，同意2項。
（三）監(jiān)事
本行監(jiān)事共 3 名，分別為：郭旭、高貴、方紅，2022 年度監(jiān)事共召開了 5 次會議，聽取了 15 項報告，審議通過了 30 項議案。
（四）高級管理層
我行高級管理層設(shè)一名行長、三名副行長、一名行長助理、一名高級客戶經(jīng)理。本公司《章程》明確行長職責(zé)，行長負(fù)責(zé)本公司的日常經(jīng)營活動，對董事會負(fù)責(zé)。此外，公司還制定了多項規(guī)章制度，力求公司管理行為規(guī)范化、制度化，提高工作效率和質(zhì)量，確保決策民主和科學(xué)。
第六節(jié)   薪酬建設(shè)情況
本公司為充分調(diào)動員工的工作積極性、主動性和創(chuàng)造性，努力提高經(jīng)營水平和經(jīng)濟效益，確保本行各項工作高效穩(wěn)健運行，順利完成董事會下達(dá)的各項目標(biāo)任務(wù)，經(jīng)職工代表大會及董事會審議通過，制定了《黔西花都村鎮(zhèn)銀行薪酬管理辦法（試行）》，明確了行領(lǐng)導(dǎo)及一般在崗合同制員工薪酬標(biāo)準(zhǔn)。
一、董事長的崗位薪酬按省人事廳公布上年度全省城鎮(zhèn)單位在崗職工月平均工資的3.8倍確定。月績效薪酬按預(yù)付在崗一般合同制員工平均月績效薪酬的3.8倍確定。行長按董事長基本月薪的0.9倍確定；副行長按董事長基本月薪的0.8倍確定。行長助理及高級客戶經(jīng)理試用期按董事長基本月薪的0.6倍確定，轉(zhuǎn)正后按董事長基本月薪的0.65倍確定。津補貼按在崗一般合同制員工標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。
二、在崗一般合同制員工崗位薪酬基數(shù)按照上年度全省城鎮(zhèn)單位在崗職工月平均工資的40％計算確定。一般在崗合同制員工基本薪酬崗位及系數(shù)：中層正職2.5、中層副職2、主辦會計1.8、一般員工1.5。月績效薪酬，對應(yīng)崗位實行預(yù)付。
三、績效薪酬的延期支付。行領(lǐng)導(dǎo)及對風(fēng)險有重要影響崗位的員工按《黔西花都村鎮(zhèn)銀行績效薪酬延期支付管理辦法》規(guī)定執(zhí)行。
第七節(jié)  關(guān)聯(lián)交易
本公司的關(guān)聯(lián)方主要包括持有本公司股份的股東、董事會成員、高級管理人員及其親屬。
本銀行根據(jù)《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》等規(guī)定，遵循“實質(zhì)重于形式”原則，涉及關(guān)聯(lián)交易情況如下：
一、制度建設(shè)情況
    為規(guī)范本行關(guān)聯(lián)交易業(yè)務(wù)，制定了《黔西花都村鎮(zhèn)銀行關(guān)聯(lián)交易管理辦法》，用于規(guī)范我行關(guān)聯(lián)交易業(yè)務(wù)，提供制度執(zhí)行基礎(chǔ)。
    二、關(guān)聯(lián)交易管理情況
    在關(guān)聯(lián)交易管理工作中，本行根據(jù)相關(guān)制度要求，對關(guān)聯(lián)交易情況按季度向監(jiān)管部門進(jìn)行了報備，依據(jù)本行主要股東、董事會和管理層成員變動等情況，制定了關(guān)聯(lián)人員名單。
    三、強化關(guān)聯(lián)交易信息披露
    本行嚴(yán)格履行關(guān)聯(lián)交易披露義務(wù)，根據(jù)監(jiān)管機構(gòu)規(guī)定和本行關(guān)聯(lián)交易管理辦法，在年度審計報告中匯總披露全年關(guān)聯(lián)交易總體情況， 以切實保障本行股東和客戶對關(guān)聯(lián)交易的知情權(quán)，維護(hù)本行股東的整體利益。
四、關(guān)聯(lián)交易貸款總體情況
（一）關(guān)聯(lián)交易貸款情況
截至 2022 年 12 月末，本行資本凈額為 10088.12 萬元，關(guān)聯(lián)交易貸款 54 筆，貸款余額 1669.88 萬元，占資本凈額的 16.55%。其中最大單戶關(guān)聯(lián)交易余額為 350.00 萬元，占資本凈額的 3.47%，本行員工關(guān)聯(lián)交易貸款 39 筆，貸款余額為 694.12 萬元，股東關(guān)聯(lián)交易貸款 15 筆(含員工股東 5 筆)，貸款余額 975.76 萬元,一般關(guān)聯(lián)交易貸款 47 筆，貸款余額 859.88 萬元，重大關(guān)聯(lián)交易貸款 7 筆，貸款余額 810 萬元，無資產(chǎn)轉(zhuǎn)移事項，全部關(guān)聯(lián)交易貸款余額未超過資本凈額的 50%，單一關(guān)聯(lián)方交易總余額未超過本行資本凈額的10%。情況如下：

關(guān)聯(lián)關(guān)系	筆數(shù)	貸款金額（萬元）	余額（萬元）
員工關(guān)聯(lián)交易	39	737.10	694.12
股東關(guān)聯(lián)交易	15	1,260.85	975.76
合 計	54	1,997.95	1,669.88

（二）其他關(guān)聯(lián)交易情況
本行與貴州正恒法律服務(wù)資源管理有限公司（以下簡稱正恒公 司）于 2022 年 6 月 9 日簽訂了《企業(yè)法律顧問服務(wù)合同書》，聘請正恒公司為本行常年法律顧問。具體收費情況為：（1）法律顧問費：按年度正恒公司向本行收取法律顧問費 30000.00 元，低于同業(yè)收費標(biāo)準(zhǔn)；（2）正恒公司代理本行訴訟案件，代理費按每件 5000元收取，付費方式為：訴訟程序正式啟動之前每件先支付 2500 元， 代理案件結(jié)案（包括終本執(zhí)行及非訴訟方式實現(xiàn)債權(quán)）后每件再支付 2500 元。經(jīng)了解，正恒公司代理本行訴訟案件收費符合行業(yè)收費標(biāo)準(zhǔn)。本合同期限為叁年，2022 年 6 月 9 日至 2025 年 6 月 9 日止。
關(guān)聯(lián)情況：正恒公司股東及法人代表馬寧同時又是本行重要股東、董事會成員。正恒公司為本行提供法律服務(wù)，本行通過詢價方式選擇報價最低的機構(gòu)進(jìn)行合作，并且正恒公司收費標(biāo)準(zhǔn)符合行業(yè)規(guī)定，不存在向股東關(guān)聯(lián)企業(yè)有利益輸出問題。
本行將在 2023 年繼續(xù)加大管理力度，對關(guān)聯(lián)方實行穿透式管理，切實做好關(guān)聯(lián)交易貸款報告及管理工作，防范出現(xiàn)關(guān)聯(lián)交易貸款風(fēng)險。
第八節(jié)  消費者權(quán)益保護(hù)情況
2022年，黔西花都村鎮(zhèn)銀行未出現(xiàn)與消費者保護(hù)相關(guān)的重大突發(fā)事件和重大負(fù)面輿情，也未發(fā)生違反法律法規(guī)，虛假宣傳、誤導(dǎo)或欺騙消費者引發(fā)大規(guī)模投訴或群體性事件及發(fā)生個人金融信息泄露，無造成嚴(yán)重社會影響事件，人民銀行消費者權(quán)益保護(hù)工作評估得分86.25分。我行將繼續(xù)加強創(chuàng)新金融消費權(quán)益保護(hù)工作方法、普惠金融產(chǎn)品，逐步提升我行消費者權(quán)益保護(hù)工作質(zhì)效，提升服務(wù)能夠服務(wù)實體經(jīng)濟的能力，推動社會經(jīng)濟發(fā)展、積極配合人民銀行圓滿完成金融消費權(quán)益保護(hù)試點等工作，滿足監(jiān)管要求和宣傳需求。
第九節(jié)  風(fēng)險管理情況
本公司在報告期及未來的經(jīng)營活動中面臨的風(fēng)險主要是市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險和流動性風(fēng)險。公司將根據(jù)監(jiān)管當(dāng)局的有關(guān)要求，學(xué)習(xí)和借鑒國內(nèi)外商業(yè)銀行先進(jìn)的風(fēng)險管理理念、方法和技術(shù)，全面構(gòu)建風(fēng)險管理體系和組織架構(gòu)，努力實現(xiàn)對本行經(jīng)營的全過程﹑動態(tài)的風(fēng)險管理，以有效防范和化解面臨的風(fēng)險。
一、信用風(fēng)險。
（一）信用風(fēng)險管理和控制政策
堅持風(fēng)險控制與業(yè)務(wù)發(fā)展協(xié)調(diào)統(tǒng)一，秉持穩(wěn)健經(jīng)營理念，不斷完善授信管理、信貸審批和監(jiān)測考核體系，建立前、中、后臺相互制衡、彼此獨立、職責(zé)明確的風(fēng)險管理模式，強化后臺監(jiān)督制約職能，構(gòu)建全方位、多層級的信用風(fēng)險管理架構(gòu)。嚴(yán)格貫徹執(zhí)行國家宏觀調(diào)控政策，控制高耗能、高污染、產(chǎn)能過剩和潛在產(chǎn)能過剩等 行業(yè)信貸投放，強化潛在風(fēng)險客戶前瞻性退出，合理調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，引導(dǎo)信貸資源優(yōu)化配置。積極推進(jìn)“陽光信貸”建設(shè)，將環(huán)境保護(hù)意識融入本行信貸政策、信貸文化和信貸流程，認(rèn)真履行本行社會責(zé)任。
調(diào)整信貸基本制度與基本規(guī)程，明確部門職能，建立客戶分層經(jīng)營管理制度，提升經(jīng)營層次，改進(jìn)業(yè)務(wù)流程。完善授信制度和管理體系，加強法人客戶統(tǒng)一授信管理，統(tǒng)一公開授信和內(nèi)部授信管理模式，實行綜合授信額度管理。確定差異化授信額度核定方法，針對小企業(yè)確定單獨的授信額度測算方法。明確授信額度核定流程和授信額度動態(tài)監(jiān)管要求，增加循環(huán)額度解決優(yōu)良客戶便捷用信問題。設(shè)計行業(yè)、區(qū)域風(fēng)險評價指標(biāo)體系，針對行業(yè)、區(qū)域特點確定行業(yè)、區(qū)域風(fēng)險限額核定方法。明確行業(yè)、區(qū)域風(fēng)險實時監(jiān)控要求，確立定期報告制度。
積極推進(jìn)內(nèi)部評級體系建設(shè)，明確內(nèi)部評級體系建設(shè)各階段具體內(nèi)容。啟動行內(nèi)部評級體系建設(shè)項目，對本行信用風(fēng)險管理狀況進(jìn)行現(xiàn)狀診斷和差距分析，完善內(nèi)部評級體系建設(shè)整體規(guī)劃。改進(jìn) 客戶信用等級評定制度，優(yōu)化評級流程及評級信息系統(tǒng)，提高評級 效率和評級質(zhì)量。規(guī)范個人客戶信用等級評定工作，統(tǒng)一個人客戶信用等級評價標(biāo)準(zhǔn)，形成標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一、尺度一致、操作便捷的個人客 戶評級指標(biāo)體系。完善貸款風(fēng)險分類管理辦法和操作規(guī)程，開展多級分類試點工作，細(xì)化風(fēng)險分類標(biāo)準(zhǔn)，不斷提高貸款風(fēng)險分類科學(xué)性和準(zhǔn)確性。改進(jìn)風(fēng)險分類方法和手段，提高貸款風(fēng)險分類電子化水平，確保貸款質(zhì)量反映全面、真實、及時。
（二）信貸資產(chǎn)風(fēng)險監(jiān)測及分類的程序和辦法
根據(jù)銀監(jiān)會《貸款風(fēng)險分類指引》關(guān)于信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類有關(guān)規(guī)定，對信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類的原則、標(biāo)準(zhǔn)、操作程序、部門職責(zé)、統(tǒng)計匯總、監(jiān)測考核等做出明確規(guī)定。貸款風(fēng)險分類標(biāo)準(zhǔn)與方法：根據(jù)借款人還款能力、還款記錄、還款意愿、貸款擔(dān)保情況、貸款償還的法律責(zé)任、貸款項目盈利能力及本行信貸管理狀況等因素，綜合分析判斷借款人及時足額歸還貸款本息的可能性，將貸款劃分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類，其中后三類合稱為不良貸款。
（三）貸款風(fēng)險分類組織與程序
貸款風(fēng)險分類在黔西花都銀行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，由風(fēng)險管理、業(yè)務(wù)發(fā)展、會計信息等部門分工負(fù)責(zé)，緊密配合，共同實施。
（四）貸款風(fēng)險分類基本操作程序
業(yè)務(wù)發(fā)展部門初分、風(fēng)險管理部門審查、貸審會審議、有權(quán)審批人審批和風(fēng)險管理部門錄入分類結(jié)果五個環(huán)節(jié)。
（五）信貸資產(chǎn)風(fēng)險監(jiān)測與考核
信貸資產(chǎn)風(fēng)險（質(zhì)量）監(jiān)測和考核工作堅持準(zhǔn)確分類、動態(tài)監(jiān)測、公平考核、責(zé)任到位原則，采取現(xiàn)場監(jiān)測、非現(xiàn)場監(jiān)測等手段對信貸資產(chǎn)風(fēng)險進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測。完善信貸在線監(jiān)控體系，規(guī)范信貸在線監(jiān)控流程，實現(xiàn)信貸風(fēng)險準(zhǔn)確識別、快速預(yù)警、及時處置、有效化解。按月統(tǒng)計風(fēng)險分類結(jié)果，按季度在全行范圍內(nèi)通報，按年度對各部門進(jìn)行考核。

• 市場風(fēng)險

    市場風(fēng)險是指由于市場價格（利率、匯率、股價及大宗商品價格）的不利變動而使行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。本銀行市場風(fēng)險主要來源于利率風(fēng)險。
人民幣利率風(fēng)險管理：不斷完善利率風(fēng)險定價、利率測算制度，提高利率風(fēng)險計量水平，定期計量利率敏感性缺口，評估不同利率情景下利率變動對凈利息收入的影響。通過深化內(nèi)部改革，建立以市場利率為基礎(chǔ)、有浮動、有管理的系統(tǒng)內(nèi)利率形成機制，增強分支機構(gòu)對市場利率敏感度，不斷完善利率風(fēng)險管理體制。

• 操作風(fēng)險

操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險。本銀行按照《商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引》要求，不斷完善操作風(fēng)險管理體制、改進(jìn)操作風(fēng)險管理機制，引進(jìn)操作風(fēng)險管理工具，整合操作風(fēng)險管理資源，以內(nèi)部控制為基礎(chǔ)，積極推進(jìn)操作風(fēng)險管理體系建設(shè)。
授權(quán)管理：建立以機構(gòu)授權(quán)、崗位授權(quán)和委托授權(quán)為基礎(chǔ)、覆蓋各主要業(yè)務(wù)的授權(quán)管理體系，并根據(jù)區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展情況、業(yè)務(wù)經(jīng)營管理水平等指標(biāo)實行區(qū)別授權(quán)、動態(tài)調(diào)整。通過強化各級機構(gòu)和崗位的權(quán)限意識，有效提升內(nèi)控管理水平。
案件防控：落實案件防范工作責(zé)任制，分解細(xì)化案件防范和查處工作，抓好內(nèi)控制度強制落實。加大案件查處力度，對重大案件和違規(guī)問題進(jìn)行直接查辦。成立案件專項治理專家組，對各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)風(fēng)險點進(jìn)行診斷，查找業(yè)務(wù)流程缺陷和制度漏洞，研究案件防控措施方案。強化會計內(nèi)控管理，開展會計內(nèi)控大檢查。
信息安全：落實《黔西花都銀行計算機信息系統(tǒng)安全管理暫行辦法》、《黔西花都銀行計算機系統(tǒng)重大緊急情況報告管理暫行辦法》，加強信息系統(tǒng)運行中的風(fēng)險防范。制定《科技要害崗位人員管理辦法》，加強科技要害崗位人員管理，規(guī)避信息系統(tǒng)操作風(fēng)險。制定《計算機病毒防治管理辦法》，建立全行統(tǒng)一的病毒防治系統(tǒng)，保證網(wǎng)絡(luò)穩(wěn)定運行。啟動災(zāi)難備援中心建設(shè)，對重要數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)進(jìn)行數(shù)據(jù)備份，并研究制定業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃。
合規(guī)管理：加強合規(guī)管理制度建設(shè)和組織建設(shè),完善合規(guī)風(fēng)險管理機制，初步建成合規(guī)風(fēng)險管理體系。全面梳理規(guī)章制度，提高制度間的協(xié)調(diào)性和可執(zhí)行性，降低因制度不完善導(dǎo)致的風(fēng)險。按《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》要求，制定黔西花都銀行合規(guī)政策，健全合規(guī)風(fēng)險管理制度體系，初步建成自上而下的合規(guī)管理組織體系。制訂《黔西花都銀行有限責(zé)任公司文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)規(guī)范（試行）》，組織學(xué)習(xí)相關(guān)制度，開展執(zhí)行力建設(shè)主題教育活動，加強合規(guī)文化建設(shè)，提高合規(guī)管理有效性。
反洗錢：建立較為完善的反洗錢制度體系和全面的反洗錢組織架構(gòu)，依法履行反洗錢義務(wù)，強化反洗錢檢查監(jiān)督，滿足監(jiān)管部門及本銀行反洗錢風(fēng)險控制要求。嚴(yán)格執(zhí)行反洗錢法律法規(guī)，認(rèn)真識別和審核客戶身份，按規(guī)定保存客戶資料和交易記錄，及時向監(jiān)管機關(guān)報送大額交易和可疑交易信息，協(xié)助監(jiān)管機關(guān)和司法機關(guān)實施反洗錢調(diào)查。積極研發(fā)反洗錢信息管理系統(tǒng)，依托科技手段有效提高反洗錢工作效率和風(fēng)險控制能力。
內(nèi)部控制：根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》要求，不斷調(diào)整和優(yōu)化組織結(jié)構(gòu)，健全公司治理架構(gòu)，培育良好的內(nèi)部控制環(huán)境。建立健全適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展的風(fēng)險管理組織架構(gòu)和內(nèi)部控制制度，風(fēng)險識別與評估工作覆蓋了主要的業(yè)務(wù)與管理活動。實現(xiàn)業(yè)務(wù)操作和管理的電子化，暢通信息交流和反饋渠道，建立針對計算機系統(tǒng)的風(fēng)險控制措施。建立職責(zé)分離、縱向與橫向相互監(jiān)督制約的機制，保持內(nèi)部審計體系的獨立和垂直。建立較為完善的監(jiān)督評價與糾錯機制，能夠運用有效的技術(shù)方法開展監(jiān)督評價活動，促進(jìn)內(nèi)部控制體系持續(xù)改進(jìn)。
第十節(jié) 重要事項
一、截止 2022年 12 月 31 日，本行已進(jìn)行司法起訴貸款 129戶，起訴金額 1533.82萬元，已收回或部分收回 50戶，金額153.78萬元（其中全部收回的是5戶，金額 63萬元）；有余額的訴訟貸款124 戶，余額為 1410.04 萬元，其中未核銷起訴案件為 25 戶，余額為555.62 萬元，已核銷起訴案件為 99筆，金額為 854.42萬元；本年收回 76.89萬元，其中以現(xiàn)金收回76.89萬元。
二、報告期內(nèi)，未發(fā)生重大案件、重大差錯等情況。
三、報告期內(nèi)發(fā)生的關(guān)聯(lián)交易已在會計報表附注中如實披露。
四、報告期內(nèi)本公司各項業(yè)務(wù)合同履行情況正常，無重大合同糾紛發(fā)生。
報告期內(nèi)，除上述信息外，本公司無其他有必要讓公眾了解的重要信息。
第十一節(jié)  監(jiān)督與管理
以上報告客觀、真實，本行對上述報告內(nèi)容的真實性承擔(dān)法律責(zé)任。本報告經(jīng)董事會審查、股東大會審議通過，報銀監(jiān)部門備案，本行將在各營業(yè)網(wǎng)點公開披露《黔西花都村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司2022年度信息披露報告》以及經(jīng)審計師事務(wù)所審計的有關(guān)資料，供廣大股東及其他利益相關(guān)者隨時查閱，請廣大股東及利益相關(guān)者予以監(jiān)督。

2023年4月27日