根據(jù)《商業(yè)銀行信息披露管理暫行辦法》、《黔西花都村鎮(zhèn)銀行財(cái)務(wù)管理辦法》規(guī)定，現(xiàn)將《黔西花都村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司2019年信息披露報(bào)告（草案）》提請董事會（股東大會）進(jìn)行審議。本公司2019年度按企業(yè)會計(jì)準(zhǔn)則編制的財(cái)務(wù)報(bào)告已請貴州勤立誠會計(jì)師事務(wù)所進(jìn)行審計(jì)，并出具了標(biāo)準(zhǔn)無保留意見的審計(jì)報(bào)告。
第一節(jié)  公司簡介
   黔西花都村鎮(zhèn)銀行是經(jīng)銀保監(jiān)會批準(zhǔn)的具有獨(dú)立法人資格的銀行，于2011年8月正式掛牌成立，按現(xiàn)代金融制度要求，本公司設(shè)有董事會、監(jiān)事、高級管理人員。
本公司注冊名稱：黔西花都村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司
中文簡稱：“黔西花都村鎮(zhèn)銀行”
英文全稱：Qianxi Huadu Village ＆ Township Bank Co.,Ltd
英文簡稱：Qianxi Huadu County Bank　
本行住所：貴州省黔西縣城關(guān)鎮(zhèn)文化路司法局大樓
郵政編碼：551500
法定代表人：張  勤
電 話： 0857-4888800
傳 真： 0857-4888800
營業(yè)執(zhí)照統(tǒng)一社會信用代碼：9152052258065136XT
金融許可證機(jī)構(gòu)編碼：S0011H352240001
聘請的會計(jì)師事務(wù)所名稱： 貴州勤立誠會計(jì)師事務(wù)所
注冊會計(jì)師：何鍵     蒯雪麗
 
第二節(jié)  公司結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)摘要
（一）機(jī)構(gòu)人員情況
2019年本行下設(shè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)7個，其中：營業(yè)部1個，支行6個，內(nèi)設(shè)部門6個，共有職工84人。
（二）資產(chǎn)情況
資產(chǎn)總額為91783.49萬元，其中：現(xiàn)金1065.81萬元、存放中央銀行款項(xiàng)13957.12萬元、存放銀行同業(yè)3827.6萬元（其中：1111科目3742.46，3301清算資金借方余額85.14）、存放非銀行同業(yè)30.00萬元、各項(xiàng)貸款74145.01萬元、貸款損失準(zhǔn)備2235.39萬元、應(yīng)收利息257.21萬元、其他應(yīng)收款110.54萬元、壞賬準(zhǔn)備44.34萬元、固定資產(chǎn)390.39萬元、累計(jì)折舊331.05萬元、固定資產(chǎn)減值準(zhǔn)備3.11萬元、長期待攤費(fèi)用136.59萬元，待處理抵債資產(chǎn)477.11萬元。
（三）負(fù)債情況
負(fù)債總額為83483.52萬元。其中：各項(xiàng)存款70891.07萬元、向中央銀行借款431萬元、銀行同業(yè)存款9026.72萬元、應(yīng)付利息245.89萬元、應(yīng)付職工薪酬699.99萬元、應(yīng)交稅費(fèi)24.46萬元、應(yīng)付股利60萬元、其他應(yīng)付款284.92萬元、代收代付業(yè)務(wù)應(yīng)付款項(xiàng)1819.47萬元。
（四）所有者權(quán)益情況
所有者權(quán)益總額8299.97萬元。其中：股本4000.00萬元、盈余公積549.92萬元、一般準(zhǔn)備545.63萬元、未分配利潤3204.42萬元。
（五）各項(xiàng)業(yè)務(wù)收入情況
各項(xiàng)收入7920.33萬元。其中：利息收入6690.72萬元、金融機(jī)構(gòu)往來利息收入1142.41萬元、中間業(yè)務(wù)收入41.06萬元、營業(yè)外收入46.14萬元。
（六）各項(xiàng)業(yè)務(wù)支出情況
各項(xiàng)支出5785.51萬元，較預(yù)算增加311萬元，增幅為5.68%。其中：利息支出1728.8萬元、金融機(jī)構(gòu)往來利息支出75.08萬元、手續(xù)費(fèi)支出23.96萬元、業(yè)務(wù)及管理費(fèi)3620.27萬元、折舊費(fèi)用21.01萬元、資產(chǎn)損失減值準(zhǔn)備400萬元、稅金及附加10.22萬元、營業(yè)外支出2.26萬元。其中：業(yè)務(wù)及管理費(fèi)中水電費(fèi)26.64萬元、郵電費(fèi)75.82萬元、鈔幣運(yùn)送費(fèi)76萬元、印刷費(fèi)8.55萬元、業(yè)務(wù)宣傳費(fèi)67.54萬元、業(yè)務(wù)招待費(fèi)13.32萬元、廣告費(fèi)76.83萬元、咨詢費(fèi)6.5萬元、勞動保護(hù)費(fèi)50.89萬元、電子設(shè)備運(yùn)轉(zhuǎn)費(fèi)8.8萬元、車船燃料費(fèi)27.02萬元、房產(chǎn)租賃費(fèi)104.35萬元、其他修理費(fèi)6.31萬元、保險(xiǎn)費(fèi)34.77萬元、安全防衛(wèi)費(fèi)64.89萬元、審計(jì)費(fèi)2.5萬元、長期待攤費(fèi)用攤銷143.75萬元、行員工資1856.40萬元、福利費(fèi)136.97萬元、工會經(jīng)費(fèi)35.99萬元、職工教育經(jīng)費(fèi)17.32萬元、公雜費(fèi)23.68萬元、會議費(fèi)9.6萬元、差旅費(fèi)7.71萬元、董事會費(fèi)1.02萬元、社會保險(xiǎn)費(fèi)127.86萬元、職工企業(yè)年金單位部分68.35萬元、住房公積金330.92萬元、低值易耗品攤銷29.71萬元、維保費(fèi)127.09萬元、其他費(fèi)用0.6萬元、會費(fèi)0.5萬元、勞務(wù)派遣費(fèi)31.07萬元。
（七）利潤情況
2019年實(shí)現(xiàn)利潤總額2134.82萬元，計(jì)提所得稅353.23萬元，凈利潤1781.59萬元。
（八）利潤分配情況
1、按照《金融企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)則》規(guī)定，按凈利潤10%的比例計(jì)提法定盈余公積，計(jì)提金額178.16萬元，計(jì)提后的盈余公積余額為728.08萬元；
2、一般準(zhǔn)備。根據(jù)《金融企業(yè)準(zhǔn)備金管理辦法》的相關(guān)規(guī)定，計(jì)提一般準(zhǔn)備637.08萬元，占凈利潤的35.76%，計(jì)提后的一般準(zhǔn)備金余額為1182.71萬元。占期末風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)余額78847.47的1.5%。
（九）監(jiān)管指標(biāo)情況
按照《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》計(jì)算，2019年度資本充足率12.77%，核心資本充足率12.08%；貸款損失準(zhǔn)備充足率126.81%，撥備覆蓋率195.84%，撥貸比3.01%，不良貸款占比1.54%。
（十）支農(nóng)支小開展情況
2019年末，我行各項(xiàng)貸款余額為74145.01萬元，其中涉農(nóng)貸款余額為70808.14萬元，占總貸款余額的95.5%；農(nóng)戶貸款余額為64018.94萬元，占總貸款余額的86.34%；農(nóng)村企業(yè)和專業(yè)合作社貸款余額為6789.2萬元，占總貸款余額的9.16%。
 
第三節(jié)  分支機(jī)構(gòu)及部門設(shè)置情況
本行總行除設(shè)行長室和副行長室外，另設(shè)營業(yè)部、業(yè)務(wù)發(fā)展部、風(fēng)險(xiǎn)管理部、綜合管理部、信息統(tǒng)計(jì)部、科技部、稽核審計(jì)部、安全保衛(wèi)部等8個部門。其中營業(yè)部和業(yè)務(wù)發(fā)展部2個部門屬直接面向客戶的前臺業(yè)務(wù)經(jīng)營部門，風(fēng)險(xiǎn)管理部屬于公司內(nèi)部管理的風(fēng)險(xiǎn)控制部門；綜合管理部負(fù)責(zé)為全行經(jīng)營管理履行后勤、保障職能；信息統(tǒng)計(jì)部負(fù)責(zé)全行數(shù)據(jù)報(bào)送、財(cái)務(wù)管理職能；科技部負(fù)責(zé)全行科技建設(shè)等工作；稽核審計(jì)部負(fù)責(zé)全行內(nèi)控制度及各項(xiàng)業(yè)務(wù)制度的建立，并對執(zhí)行情況進(jìn)行檢查、監(jiān)督和評價(jià)，安全保衛(wèi)部負(fù)責(zé)全行安全保衛(wèi)工作。我行目前有營業(yè)機(jī)構(gòu)7個，支行的主要職責(zé)是在總行領(lǐng)導(dǎo)下開展公眾存款吸收、貸款發(fā)放、結(jié)算匯兌等工作。
 
第四節(jié) 股權(quán)及股東情況
（一）股權(quán)結(jié)構(gòu)情況                            單位：元/股

項(xiàng) 目	2019 年 12 月 31 日	2018 年 12 月 31 日
法人股資金	25,200,000.00	25,200,000.00
個人股資金	14,800,000.00	14,800,000.00
合 計(jì)	40,000,000.00	40,000,000.00

注：實(shí)收資本 4000 萬元，營業(yè)執(zhí)照登記的注冊資本為 4000 萬
元。注冊資本報(bào)告期內(nèi)無變動，于 2015 年 9 月 24 日經(jīng)貴陽天匯會計(jì)
師事務(wù)所有限公司審驗(yàn)，并出具筑天匯會驗(yàn)字【2015】第 025 號驗(yàn)資報(bào)告。
我行的股本結(jié)構(gòu)為：法人股 2120 萬股，占注冊資本的 53%， 自然人股 1880 萬， 占注冊資本的 47%， 其中：本銀行職工持股
526.67 萬股，占注冊資本的 13.16%。注：本公司股份均為非上市流通股份
（二）股東情況
 

序號	名稱	企業(yè)法人代碼或身份證號碼	法定代表人	認(rèn)購股權(quán) （萬股）	占總股權(quán)比例
1	貴州畢節(jié)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司	91520500215492970P	方容	1000	25.00%
2	貴州黔西農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司	71432061-2	彭靜	320	8.00%
3	黔西縣誠惠實(shí)業(yè)有限公司	78978864-X	張秋甲	400	10.00%
4	黔西新城房地產(chǎn)開發(fā)有限公司	91520522761382859P	劉川	400	10.00%
合計(jì)				2120	53.00%

（三）自然人股東情況
 

序號	名稱	企業(yè)法人代碼或身份證號碼	法定代表人	認(rèn)購股權(quán) （萬股）	占總股權(quán)比例
5	馬寧	522423********0052	馬寧	340	8.5%
6	王文德	522423********1239	王文德	200	5.0%
7	常勇	522423********0017	常勇	180	4.5%
8	鄧林俊	522423********0410	鄧林俊	160	4.0%
9	黃承華	522422********5233	黃承華	140	3.5%
10	曾莉	522423********0424	曾莉	133.33	3.33325%
11	方紅	522423********9348	方紅	120	3.0%
12	蔡毅	522423********0016	蔡毅	120	3.0%
13	高貴	522423********0039	高貴	120	3.0%
14	王瑾	520111********0096	王瑾	80	2.0%
15	錢小延	522423********0040	錢小延	55	1.375%
16	陳亮	522401********9656	陳亮	40	1.0%
17	羅珊	522422********0022	羅珊	30	0.75%
18	林再平	522423********0410	林再平	20	0.5%
19	陳華麗	522423********4025	陳華麗	20	0.5%
20	熊澤波	522423********7718	熊澤波	15.5	0.3875%
21	張冀	522401********0130	張冀	11.67	0.29175%
22	周琰	522423********002x	周琰	11	0.275%
23	朱云	522423********1921	朱云	10	0.25%
24	朱玥	522423********0049	朱玥	10	0.25%
25	段萍	522423********6323	段萍	10	0.25%
26	張禮濤	522423********0018	張禮濤	10	0.25%
27	郭旭	522423********005X	郭旭	10	0.25%
28	羅樂	522425********0025	羅樂	8	0.2%
29	高軒	522423********8614	高軒	8	0.2%
30	肖力銓	522101********4057	肖力銓	7.5	0.1875%
31	彭鵬	522423********191X	彭鵬	5	0.125%
32	史浪	522423********8011	史浪	5	0.125%
合計(jì)				4000	100%

 
第五節(jié)  公司治理情況
（一）公司組織機(jī)構(gòu)
報(bào)告期內(nèi)，本公司嚴(yán)格按照《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》等相關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合本公司實(shí)際情況，不斷完善治理結(jié)構(gòu)，提高信息透明度，保護(hù)存款人利益，為股東創(chuàng)造價(jià)值，勇于承擔(dān)社會責(zé)任。本公司設(shè)立了股東大會、董事會、監(jiān)事，并制定了相應(yīng)的議事規(guī)則。
（二）股東大會、董事會、監(jiān)事、高級管理層工作情況
本公司股東大會、董事會均能按照有關(guān)法律、法規(guī)和公司章程的規(guī)定及各自的議事規(guī)則獨(dú)立有效運(yùn)作。
1、“三會”及法人治理情況
（1）股東代表大會
2019 年 2 月 26 日召開股東大會 2019 年第一次會議，審議《黔西花都村鎮(zhèn)銀行 2018 年度工作報(bào)告》的議案、《黔西花都村鎮(zhèn)銀行2018 年財(cái)務(wù)決算報(bào)告及 2019 年財(cái)務(wù)預(yù)算報(bào)告》的議案、《黔西花都村鎮(zhèn)銀行 2018 年度信息披露報(bào)告（草案）》的議案、《黔西花都村鎮(zhèn)銀行 2018 年度凈利潤分配方案》的議案、《黔西花都村鎮(zhèn)銀行2018 年度關(guān)聯(lián)交易情況報(bào)告》的議案、關(guān)于股權(quán)轉(zhuǎn)讓的議案、關(guān)于修改公司章程的議案。
（2）董事會
2019 年度，共召開 2 次董事會會議，其中：2019 年 2 月 26 日召開第三屆董事會第八次會議，審議關(guān)于《黔西花都村鎮(zhèn)銀行 2018 年度工作報(bào)告》的議案，審議關(guān)于《黔西花都村鎮(zhèn)銀行 2018 年度財(cái)務(wù)決算及 2019 年財(cái)務(wù)預(yù)算報(bào)告》的議案，審議關(guān)于《黔西花都村鎮(zhèn)銀行 2018 年度信息披露報(bào)告（草案）》的議案，審議關(guān)于《黔西花都村鎮(zhèn)銀行 2018 年度凈利潤分配方案》的議案，審議關(guān)于《黔西花都村鎮(zhèn)銀行 2018 年度關(guān)聯(lián)交易情況報(bào)告》的議案，審議股權(quán)轉(zhuǎn)讓、修改公司章程等議案。2019 年 10 月 24 日召開第三屆董事會第九次會議，審議關(guān)于《黔西花都村鎮(zhèn)銀行薪酬集體比例預(yù)案》的議案，審議關(guān)于《黔西花都村鎮(zhèn)銀行薪酬管理辦法（試行）》的議案，審議關(guān)于《黔西花都村鎮(zhèn)銀行高管轉(zhuǎn)任非領(lǐng)導(dǎo)崗位和退休管理辦法（試行）》的議案，審議關(guān)于《黔西花都村鎮(zhèn)銀行外聘審計(jì)機(jī)構(gòu)管理制度》的議案。
（3）監(jiān)事會
2019 年度共召開 1 次監(jiān)事會會議。
2019 年 2 月 26 日召開 2019 年第一次監(jiān)事會議，審議關(guān)于《黔西花都村鎮(zhèn)銀行 2018 年度董事會工作報(bào)告》的議案，審議關(guān)于《黔西花都村鎮(zhèn)銀行 2018 年度財(cái)務(wù)決算及 2019 年財(cái)務(wù)預(yù)算報(bào)告》的議案，審議關(guān)于《黔西花都村鎮(zhèn)銀行 2018 年度信息披露報(bào)告（草案）》的議案，審議關(guān)于《黔西花都村鎮(zhèn)銀行 2018 年度凈利潤分配方案》的議案，審議關(guān)于《黔西花都村鎮(zhèn)銀行 2018 年度關(guān)聯(lián)交易情況報(bào)告》的議案，審議關(guān)于股權(quán)轉(zhuǎn)讓的議案，審議關(guān)于修改公司章程的議案，審議關(guān)于《黔西花都村鎮(zhèn)銀行 2019 年高級管理人員履職考核辦法》的議案。
（4）高級管理層
我行高級管理層設(shè)一名行長、三名副行長。本公司《章程》明確行長職責(zé)，行長負(fù)責(zé)本公司的日常經(jīng)營活動，對董事會負(fù)責(zé)。此外，公司還制定了多項(xiàng)規(guī)章制度，力求公司管理行為規(guī)范化、制度化，提高工作效率和質(zhì)量，確保決策民主和科學(xué)。
 
第七節(jié)   薪酬建設(shè)情況
本公司為充分調(diào)動員工的工作積極性、主動性和創(chuàng)造性，努力提高經(jīng)營水平和經(jīng)濟(jì)效益，確保本行各項(xiàng)工作高效穩(wěn)健運(yùn)行，順利完成董事會下達(dá)的各項(xiàng)目標(biāo)任務(wù)，經(jīng)職工代表大會及董事會審議通過，制定了《黔西花都村鎮(zhèn)銀行薪酬管理辦法（試行）》，明確了行領(lǐng)導(dǎo)及一般在崗合同制員工薪酬標(biāo)準(zhǔn)。
一、董事長的崗位薪酬按省人事廳公布上年度全省城鎮(zhèn)單位在崗職工月平均工資的3.8倍確定。月績效薪酬按預(yù)付在崗一般合同制員工平均月績效薪酬的3.8倍確定。行長按董事長基本月薪的0.9倍確定；副行長按董事長基本月薪的0.8倍確定。津補(bǔ)貼按在崗一般合同制員工標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。
二、在崗一般合同制員工崗位薪酬基數(shù)按照上年度全省城鎮(zhèn)單位在崗職工月平均工資的40％計(jì)算確定。一般在崗合同制員工基本薪酬崗位及系數(shù)：中層正職2.5、中層副職2、主辦會計(jì)1.8、一般員工1.5。月績效薪酬，對應(yīng)崗位實(shí)行預(yù)付。
三、年績效薪酬根據(jù)全年工資總額清算完全行基本薪酬、月績效薪酬后按薪酬管理委員會核定的計(jì)發(fā)比例。
四、績效薪酬的延期支付。
行領(lǐng)導(dǎo)及對風(fēng)險(xiǎn)有重要影響崗位的員工按《黔西花都村鎮(zhèn)銀行績效薪酬延期支付管理辦法》規(guī)定執(zhí)行。
第八節(jié)  關(guān)聯(lián)交易
本公司的關(guān)聯(lián)方主要包括持有本公司股份的股東、董事會成員、高級管理人員及其親屬。
本銀行根據(jù)《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》等規(guī)定，遵循“實(shí)質(zhì)重于形式”原則，涉及關(guān)聯(lián)交易情況如下：
本銀行涉及關(guān)聯(lián)交易共計(jì) 60 筆，涉及貸款金額 2771.20 萬元，
截止 2019 年 12 月 31 日貸款余額為 2388.67萬元，占貸款總余額
74,145.01 萬元的比例為 3.22%。情況如下：

關(guān)聯(lián)關(guān)系	筆數(shù)	涉及的貸款金額 （萬元）	截止 2019 年 12 月 31 日貸款余額（萬元）
員工關(guān)聯(lián)	49	991.20	881.67
股東關(guān)聯(lián)	11	1780.00	1507.00
合計(jì)	60	2771.2	2388.67

截至2019年12月31日，我行的資本凈額為8772.59，對最大一個關(guān)聯(lián)方的授信余額沒有超過資本凈額10%；我行對全部關(guān)聯(lián)方的授信余額為2388.67萬元，占資本凈額的27.23%。
 
第九節(jié)  風(fēng)險(xiǎn)管理情況
本公司在報(bào)告期及未來的經(jīng)營活動中面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要是市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和流動性風(fēng)險(xiǎn)。公司將根據(jù)監(jiān)管當(dāng)局的有關(guān)要求，學(xué)習(xí)和借鑒國內(nèi)外商業(yè)銀行先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念、方法和技術(shù)，全面構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)管理體系和組織架構(gòu)，努力實(shí)現(xiàn)對本行經(jīng)營的全過程﹑動態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)管理，以有效防范和化解面臨的風(fēng)險(xiǎn)。
一、信用風(fēng)險(xiǎn)。
（一）信用風(fēng)險(xiǎn)管理和控制政策
堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)控制與業(yè)務(wù)發(fā)展協(xié)調(diào)統(tǒng)一，秉持穩(wěn)健經(jīng)營理念，不斷完善授信管理、信貸審批和監(jiān)測考核體系，建立前、中、后臺相互制衡、彼此獨(dú)立、職責(zé)明確的風(fēng)險(xiǎn)管理模式，強(qiáng)化后臺監(jiān)督制約職能， 構(gòu)建全方位、多層級的信用風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)。嚴(yán)格貫徹執(zhí)行國家宏觀調(diào)控政策，控制高耗能、高污染、產(chǎn)能過剩和潛在產(chǎn)能過剩等行業(yè)信貸投放，強(qiáng)化潛在風(fēng)險(xiǎn)客戶前瞻性退出，合理調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，引導(dǎo)信貸資源優(yōu)化配置。積極推進(jìn)“陽光信貸”建設(shè)，將環(huán)境保護(hù)意識融入本銀行信貸政策、信貸文化和信貸流程，認(rèn)真履行本銀行社會責(zé)任。
調(diào)整信貸基本制度與基本規(guī)程，明確部門職能，建立客戶分層經(jīng)營管理制度，提升經(jīng)營層次，改進(jìn)業(yè)務(wù)流程。完善授信制度和管理體系，加強(qiáng)法人客戶統(tǒng)一授信管理，統(tǒng)一公開授信和內(nèi)部授信管理模式，實(shí)行綜合授信額度管理。確定差異化授信額度核定方法，針對小企業(yè)確定單獨(dú)的授信額度測算方法。明確授信額度核定流程和授信額度動態(tài)監(jiān)管要求，增加循環(huán)額度解決優(yōu)良客戶便捷用信問題。設(shè)計(jì)行業(yè)、區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)指標(biāo)體系，針對行業(yè)、區(qū)域特點(diǎn)確定行業(yè)、區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額核定方法。明確行業(yè)、區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)實(shí)時(shí)監(jiān)控要求，確立定期報(bào)告制度。
積極推進(jìn)內(nèi)部評級體系建設(shè)，明確內(nèi)部評級體系建設(shè)各階段具體內(nèi)容。啟動行內(nèi)部評級體系建設(shè)項(xiàng)目，對本銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理狀況進(jìn)行現(xiàn)狀診斷和差距分析，完善內(nèi)部評級體系建設(shè)整體規(guī)劃。改進(jìn)客戶信用等級評定制度，優(yōu)化評級流程及評級信息系統(tǒng)，提高評級效率和評級質(zhì)量。規(guī)范個人客戶信用等級評定工作，統(tǒng)一個人客戶信用等級評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，形成標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一,尺度一致、操作便捷的個人客戶評級指標(biāo)體系。
完善貸款風(fēng)險(xiǎn)分類管理辦法和操作規(guī)程，開展多級分類試點(diǎn)工作，細(xì)化風(fēng)險(xiǎn)分類標(biāo)準(zhǔn)，不斷提高貸款風(fēng)險(xiǎn)分類科學(xué)性和準(zhǔn)確性。改進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)分類方法和手段，提高貸款風(fēng)險(xiǎn)分類電子化水平，確保貸款質(zhì)量反映全面、真實(shí)、及時(shí)。
（二）信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測及分類的程序和辦法
根據(jù)銀監(jiān)會《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》關(guān)于信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類有關(guān)規(guī)定，對信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類的原則、標(biāo)準(zhǔn)、操作程序、部門職責(zé)、統(tǒng)計(jì)匯總、監(jiān)測考核等做出明確規(guī)定。貸款風(fēng)險(xiǎn)分類標(biāo)準(zhǔn)與方法：根據(jù)借款人還款能力、還款記錄、還款意愿、貸款擔(dān)保情況、貸款償還的法律責(zé)任、貸款項(xiàng)目盈利能力及本銀行信貸管理狀況等因素，綜合分析判斷借款人及時(shí)足額歸還貸款本息的可能性，將貸款劃分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類，其中后三類合稱為不良貸款。
（三）貸款風(fēng)險(xiǎn)分類組織與程序
貸款風(fēng)險(xiǎn)分類在黔西花都銀行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，由風(fēng)險(xiǎn)管理、業(yè)務(wù)發(fā)展、會計(jì)信息等部門分工負(fù)責(zé)，緊密配合，共同實(shí)施。
（四）貸款風(fēng)險(xiǎn)分類基本操作程序
業(yè)務(wù)發(fā)展部門初分、風(fēng)險(xiǎn)管理部門審查、貸審會審議、有權(quán)審批人審批和風(fēng)險(xiǎn)管理部門錄入分類結(jié)果五個環(huán)節(jié)。
（五）信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測與考核
信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)（質(zhì)量）監(jiān)測和考核工作堅(jiān)持準(zhǔn)確分類、動態(tài)監(jiān)測、公平考核、責(zé)任到位原則，采取現(xiàn)場監(jiān)測、非現(xiàn)場監(jiān)測等手段對信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測。完善信貸在線監(jiān)控體系，規(guī)范信貸在線監(jiān)控流程，實(shí)現(xiàn)信貸風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)確識別、快速預(yù)警、及時(shí)處置、有效化解。按月統(tǒng)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)分類結(jié)果，按季度在全行范圍內(nèi)通報(bào)，按年度對各部門進(jìn)行考核。
二、市場風(fēng)險(xiǎn)。
市場風(fēng)險(xiǎn)是指由于市場價(jià)格（利率、匯率、股價(jià)及大宗商品價(jià)格）的不利變動而使行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。本銀行市場風(fēng)險(xiǎn)主要來源于利率風(fēng)險(xiǎn)。
人民幣利率風(fēng)險(xiǎn)管理：不斷完善利率風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)、利率測算制度， 提高利率風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量水平，定期計(jì)量利率敏感性缺口，評估不同利率情景下利率變動對凈利息收入的影響。通過深化內(nèi)部改革，建立以市場利率為基礎(chǔ)、有浮動、有管理的系統(tǒng)內(nèi)利率形成機(jī)制，增強(qiáng)分支機(jī)構(gòu)對市場利率敏感度，不斷完善利率風(fēng)險(xiǎn)管理體制。
三、操作風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。本銀行按照《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》要求，不斷完善操作風(fēng)險(xiǎn)管理體制、改進(jìn)操作風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，引進(jìn)操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具，整合操作風(fēng)險(xiǎn)管理資源，以內(nèi)部控制為基礎(chǔ)，積極推進(jìn)操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)。
授權(quán)管理：建立以機(jī)構(gòu)授權(quán)、崗位授權(quán)和委托授權(quán)為基礎(chǔ)、覆蓋各主要業(yè)務(wù)的授權(quán)管理體系，并根據(jù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況、業(yè)務(wù)經(jīng)營管理水平等指標(biāo)實(shí)行區(qū)別授權(quán)、動態(tài)調(diào)整。通過強(qiáng)化各級機(jī)構(gòu)和崗位的權(quán)限意識，有效提升內(nèi)控管理水平。
案件防控：落實(shí)案件防范工作責(zé)任制，分解細(xì)化案件防范和查處工作，抓好內(nèi)控制度強(qiáng)制落實(shí)。加大案件查處力度，對重大案件和違規(guī)問題進(jìn)行直接查辦。成立案件專項(xiàng)治理專家組，對各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行診斷，查找業(yè)務(wù)流程缺陷和制度漏洞，研究案件防控措施方案。強(qiáng)化會計(jì)內(nèi)控管理，開展會計(jì)內(nèi)控大檢查。
信息安全：落實(shí)《黔西花都銀行計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)安全管理暫行辦法》、《黔西花都銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)重大緊急情況報(bào)告管理暫行辦法》，加強(qiáng)信息系統(tǒng)運(yùn)行中的風(fēng)險(xiǎn)防范。制定《科技要害崗位人員管理辦法》，加強(qiáng)科技要害崗位人員管理，規(guī)避信息系統(tǒng)操作風(fēng)險(xiǎn)。制定《計(jì)算機(jī)病毒防治管理辦法》，建立全行統(tǒng)一的病毒防治系統(tǒng)，保證網(wǎng)絡(luò)穩(wěn)定運(yùn)行。啟動災(zāi)難備援中心建設(shè)，對重要數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)進(jìn)行數(shù)據(jù)備份，并研究制定業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃。
合規(guī)管理：加強(qiáng)合規(guī)管理制度建設(shè)和組織建設(shè),完善合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，初步建成合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系。全面梳理規(guī)章制度，提高制度間的協(xié)調(diào)性和可執(zhí)行性，降低因制度不完善導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。按《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》要求，制定黔西花都銀行合規(guī)政策，健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理制度體系，初步建成自上而下的合規(guī)管理組織體系。制訂《黔西花都銀行有限責(zé)任公司文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)規(guī)范（試行）》，組織學(xué)習(xí)相關(guān)制度，開展執(zhí)行力建設(shè)主題教育活動，加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，提高合規(guī)管理有效性。
反洗錢：建立較為完善的反洗錢制度體系和全面的反洗錢組織架構(gòu)，依法履行反洗錢義務(wù)，強(qiáng)化反洗錢檢查監(jiān)督，滿足監(jiān)管部門及本銀行反洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制要求。嚴(yán)格執(zhí)行反洗錢法律法規(guī)，認(rèn)真識別和審核客戶身份，按規(guī)定保存客戶資料和交易記錄，及時(shí)向監(jiān)管機(jī)關(guān)報(bào)送大額交易和可疑交易信息，協(xié)助監(jiān)管機(jī)關(guān)和司法機(jī)關(guān)實(shí)施反洗錢調(diào)查。積極研發(fā)反洗錢信息管理系統(tǒng)，依托科技手段有效提高反洗錢工作效率和風(fēng)險(xiǎn)控制能力。
內(nèi)部控制：根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》要求，不斷調(diào)整和優(yōu)化組織結(jié)構(gòu)，健全公司治理架構(gòu)，培育良好的內(nèi)部控制環(huán)境。建立健全適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展的風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)和內(nèi)部控制制度，風(fēng)險(xiǎn)識別與評估工作覆蓋了主要的業(yè)務(wù)與管理活動。實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)操作和管理的電子化，暢通信息交流和反饋渠道，建立針對計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。建立職責(zé)分離、縱向與橫向相互監(jiān)督制約的機(jī)制，保持內(nèi)部審計(jì)體系的獨(dú)立和垂直。建立較為完善的監(jiān)督評價(jià)與糾錯機(jī)制，能夠運(yùn)用有效的技術(shù)方法開展監(jiān)督評價(jià)活動，促進(jìn)內(nèi)部控制體系持續(xù)改進(jìn)。
 
第十節(jié)  重要事項(xiàng)
（一）報(bào)告期內(nèi)，我行有 38 宗未解決訴訟（其中：未核銷貸款未解決訴訟 20 宗，已核銷貸款未解決訴訟 18 宗），涉及的貸款余額為968.35萬元（其中：未核銷貸款未解決訴訟 235.91 萬元，已核銷貸款未解決訴訟 729.44 萬元），詳細(xì)情況如下：
未核銷貸款中未解決訴訟 20 宗，情況如下：

序號	客戶姓名	貸款金額 （萬元）	2019 年 12 月 31 日 貸款余額（萬元）	訴訟進(jìn)程
1	高安軍	10	8	已調(diào)解，未申請執(zhí)行
2	謝燕洋	4	0.98	已調(diào)解，未申請執(zhí)行
3	雷忠平	8	1.1	已調(diào)解，正在還款中
4	甘吉興	10	5.25	已申請執(zhí)行
5	許明發(fā)	5	4.3	已申請執(zhí)行
6	謝鵬	28	19.76	已申請執(zhí)行
7	龍麗	13	10.7	已申請執(zhí)行
8	李澤惠	16.7	16.5	已申請執(zhí)行
9	姚震宇	10	8	已調(diào)解，未申請執(zhí)行
10	黃竟瑤	45	35	已申請執(zhí)行
11	常勇	15	15	已調(diào)解，未申請執(zhí)行
12	代禮榮	11	10.46	已調(diào)解，正在還款中
13	李松	10	8.48	已調(diào)解，未申請執(zhí)行
14	羅瑞	10	3.24	已調(diào)解，未申請執(zhí)行
15	張正祥	15	0	已申請執(zhí)行，剩余利息正在還款中
16	朱紹林	49	45.45	已判決，未申請執(zhí)行
17	徐天柱	9.5	9.5	已調(diào)解，未申請執(zhí)行
18	徐瑤	15	15	已調(diào)解，未申請執(zhí)行
19	袁偉	10	9.29	已調(diào)解，正在還款中
20	楊陳	9.9	9.9	已調(diào)解，正在還款中
	合計(jì)	304.1	235.91

 
已核銷貸款中未解決訴訟 18 宗，原貸款金額合計(jì)1503萬元，現(xiàn)有貸款余額為729.44萬元。
二、報(bào)告期內(nèi)，未發(fā)生重大案件、重大差錯等情況。
三、報(bào)告期內(nèi)發(fā)生的關(guān)聯(lián)交易已在會計(jì)報(bào)表附注中如實(shí)披露。
四、報(bào)告期內(nèi)本公司各項(xiàng)業(yè)務(wù)合同履行情況正常，無重大合同糾紛發(fā)生。
報(bào)告期內(nèi)，除上述信息外，本公司無其他有必要讓公眾了解的重要信息。
第十一節(jié) 監(jiān)督與管理
以上報(bào)告客觀、真實(shí)，本行對上述報(bào)告內(nèi)容的真實(shí)性承擔(dān)法律責(zé)任。本報(bào)告經(jīng)董事會審查、股東大會審議通過，報(bào)銀監(jiān)部門審核同意后，本行將在各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)公開披露經(jīng)銀監(jiān)部門審核同意的《黔西花都村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司2019年度信息披露報(bào)告》以及經(jīng)審計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的有關(guān)資料，供廣大股東及其他利益相關(guān)者隨時(shí)查閱，請廣大股東及利益相關(guān)者予以監(jiān)督。